顶名贷款就是别人用你的名字去办贷款，但钱不还给你。这种情况下要看贷款用途和你的态度。如款被拿去或诈骗，银行收不回钱，你就要负责。根据刑法第193条，骗取贷款罪需要满足两个条件：主观上有非法占有的故意，客观上骗取了银行贷款。比如2021年全国法院受理的骗取贷款案是1.2万件，比前一年多30%。

为什么顶名贷款算犯罪呢？首先法律明确规定，只要明知他人非法占有还帮忙顶名，就可能构成共犯。比如大前年浙江某案例，张三帮李四顶名贷款200万，李四拿去还赌债，法院判决张三有期徒刑3年。数据显示银前年报告显示，银行风控漏洞导致违规贷款占比18%，其中顶名贷款占其中15%。银行通常要求贷款人亲自面签，但部分中介会伪造身份证件或冒签。比如某股份制银行大前年自查发现，有23%的违规贷款存在冒签情况，涉及金额超50亿。要记住，即使你不知情，如果银行事后发现是顶名，你仍需承担还款责任，再犯的话可能构成诈骗罪。