以房养老就是用自己住的房子当养老钱那事儿啊。日本老龄化特别严重得从21世纪初就开始搞这个了。让老年人把房子抵押给银行，每月领钱花到走不动为止。中国后来跟风学这个，2014年试点到现在，但推广得特别慢。现在全国大概有十来万老人试过，覆盖率还不到1%。房子抵押后老人还能继续住，但要是突然去世，房子就归银行了。

为啥说是日本起源呢？首先日本在21世纪初老龄化最严重，65岁以上老人占30%以上，急得要命得找解决办法。正好有个叫“反向抵押贷款”的金融产品在日本试点，2000年首批申请的有200多户。中国2014年才跟风搞试点，到大前年全国累计申请12.8万份，但实际通过率不到3%。数据显示中国60岁以上人口已经超2.8亿，但以房养老覆盖率不到0.5%，说明推广起来特别难。日本搞了20多年，现在反向抵押覆盖率才5%，中国还差得远呢。主要卡在房子产权不清晰、银行风控难这些死结上。现在好多老人试了发现手续复杂，银行审核严得跟查户口似的，所以推广起来特别费劲。