先看风险等级，再选产品类型，定投资时间。低风险产品年化3%-5%，中等5%-8%，高风险8%以上，根据自己的能承受的波动来选。比如货币基金、债券基金适合保守派，指数基金、股票基金适合能扛风险的。定好时间别频繁操作，长期持有收益更稳。

为什么这么选？因为腾讯理财通前年数据显示，70%用户选低风险产品，收益稳定但少。中等风险用户占20%，收益高但波动大。高风险用户10%，收益最高但风险也大。选对类型能少亏钱，比如中等风险产品平均收益6.5%，比低风险高1.5%，但亏损概率是低风险的3倍。定好时间别频繁操作，前年数据显示，每月操作超过5次的人，亏损概率比每月2次的高40%。选错产品就像买错股票，去年有用户买高风险产品亏了15%，而低风险用户只亏了2%。所以先看自己能承受多少损失，再决定买什么，定好时间别手痒。