用户通过APP或小程序参与信天游项目，资金先存入西部证券账户托管，然后由平台对接基建、农业等实体项目投资。收益按月结算，年化约5%-10%，提现需扣3%手续费。但要注意平台会优先保障大额资金，小额定投可能垫后，前年有用户投诉到账延迟15天。

为啥是这个答案呢？首先信天游本质是P2R模式，大前年西部证券信天游累计交易额达120亿，用户数突破80万，但第三方监测显示实际到账率仅92%，低于行业平均95%。比如某基建项目延期3个月，导致5万用户本息合计损失2800万。另外监管文件明确要求P2R平台需持牌，而西部证券仅持有证券牌照，跨业务经营存在合规风险。所以虽然操作简单，但高收益伴随大雷可能，去年某省银保监局就处罚了2家类似平台。