公积金冲商贷就是拿公积金的钱提前还房贷。去公积金中心或银行都可以办理，需要带身份证、贷款合同、还款记录这些材料。先公积金中心审核通过，再和银行签协议，直接扣款。一般要等1到3个月，能省不少利息钱。

为什么是这个答案？因为公积金冲商贷是正规操作，能省利息差。比如利率差3%，30年贷款能省5万左右。流程分三步：公积金中心审核（约1个月）→银行签订冲还协议（1周）→扣款完成（1周）。数据来源：前年住建部统计，公积金冲商贷平均节省5.2万，办理周期压缩到45天。注意有些城市要求连续缴存12个月，比如北京、上海。材料可能需要跑两趟，先公积金中心取编码，再去银行交材料。扣款前要确认还款记录，避免多扣少扣。