高利贷的利率一般按日息、月息来算。比如日息0.1%的话一年算下来36.5%年化，月息1%就是12%月息换算成年化。有些地方还会加砍头息，比如借10000块到手只有9000块，实际还款时利息还是按10000算。

为啥是这个算法呢？首先日息和月息是基础，日息乘360天就是年化利率，月息乘12个月也是年化。比如日息0.1%的话0.1%×360天=36%年化，加上0.5%的砍头息，实际年化就变成36.5%+（10000-9000）/9000×100%=41.1%。根据央行规定，年化超过36%就算高利贷，但砍头息会让实际利率更高。比如借10万到手9万，还本息11万的话，实际利率是（11万-10万）/9万×100%=11.1%月息，年化132.3%。这种情况下，砍头息让利率翻倍还多。