首套房认定主要看收入、社保、公积金和贷款记录。比如月收入低于多少就能算，社保缴够多久，公积金有没有贷过款。2020年武汉规定，首套房要满足连续缴纳社保12个月，公积金贷款额度最高能贷多少，二套房利率上浮多少。没结清旧房贷的也算二套，结清了可能还能算首套。

为啥这样定呢？因为2020年武汉房价涨得快，想控制风险。当时公积金贷款额度是首套30万、二套20万，利率首套4.1%、二套4.9%。数据来自武汉市住建局2020年9月文件，当时武汉新建商品房均价1.2万/平，二手房1万/平。现在有些地方调整了，但武汉2020年标准还是这样。比如有人月收入5000元，社保缴了18个月，公积金没贷过款，就能算首套。要是之前贷过款，哪怕结清了，利率也上浮。但要是之前全款买房，现在还能算首套。所以得看具体时间点，比如2020年10月前买房的，可能和2020年11月后的政策不一样。