买房分刚需和投资两种，刚需就是自己住的房子，投资是买来出租或转手赚差价。手续费包括契税、中介费、评估费这些，全款买房手续费少但压力大，分期首付低但利息多。比如首付三十万买一百二十万的房子，分期三十年利息能多还三十万左右。

为什么全款分期要看情况呢？在首付比例三十%的情况下，现在房贷利率四点九%左右，三十年总利息大概三十万。如果全款买一百二十万房子，直接省了三十万利息，但需要手头有足够现金。手续费方面，全款大概总房价的百分之一到三，分期的话每期要交月供款和手续费。比如买一百二十万房子，全款手续费两万四，分期的话三十年手续费累计可能到五万六。而且现在银行对全款客户更优惠，可能给到更低利率。不过如果手头钱不够，分期首付三十万，月供四千八左右，比全款少还三十万利息，但多交五万六手续费，总体算下来分期更划算。比如现在平均房价八千每平，一百二十万房子首付三十万，全款总支出一百四十四万，分期总支出一百六十五万，差二十万左右。但如果是投资房，分期可能更合适，因为资金可以再利用赚利息。