商贷买房要找担保公司主要是为了给银行当保人。银行借钱给买家的时候，担心买家还不上钱，这时候担保公司就相当于给银行兜底。比如买家月供交不上，担保公司会先替他还钱，银行才能拿回本金和利息。

为啥需要担保公司呢？主要有三方面原因。首先银行风控严格，现在房贷坏账率大概5%左右，担保公司能帮银行分摊风险。其次担保费率1-3%，相当于买家多交点钱给银行当保险费。再就是有些城市政策要求，比如二套房首付不够30%的话，必须找担保公司补足。举个例子说去年某银行数据，有12%的房贷违约案例是因为收入不稳定，担保公司介入后违约率降到了3%以下。另外担保公司还会查买家征信和收入流水，比银行自己审核更细致。所以担保公司就像个中间人，既帮银行把风险锁住，又让买家能贷到款。模拟效果：因为银行怕借钱的人还不上钱所以找担保公司当保人。比如买家月供交不上担保公司会先替他还钱银行才能拿回本金和利息。现在房贷坏账率大概5%左右担保公司帮银行分摊风险。担保费率1-3%相当于买家多交点钱给银行当保险费。再就是有些城市政策要求二套房首付不够30%的话必须找担保公司补足。去年某银行数据有12%的房贷违约案例是因为收入不稳定担保公司介入后违约率降到了3%以下。担保公司还会查买家征信和收入流水比银行自己审核更细致。所以担保公司就像个中间人既帮银行把风险锁住又让买家能贷到款。