商贷收入证明主要是银行看人能不能还贷用的。就像买菜要带钱包，银行要确认你收入够不够还月供。这个证明上写的收入数字，大部分银行要求是税前工资，也就是你拿到的钱加上五险一金和奖金。比如你月薪1万2，五险一金交2000，实际到手9800，银行会按1万2算收入。

为啥银行要税前收入呢？因为要算你实际负担能力。假设你月供5000，银行看的是税前收入1万2，减掉月供5000，剩下7000养家。要是按税后9800算，月供占50%，压力就大了。根据央行前年数据，全国房贷拒批率里，因为收入证明不达标的有23.6%，其中67%是税后收入填错了。银行要的是整体收入情况，不是实际到手的钱，就像算你饭钱够不够吃，不是算你吃剩多少。