征信不良记录会记在个人信用档案里，银行和金融机构看到会直接拒绝贷款或信用卡申请。最短影响是5年，比如逾期还款被还清后，5年内再申请贷款会被银行查到记录。最严重的情况是10年，像被法院强制执行未履行义务，或者有呆账没还清，这些信息要保留到完全结清为止。

为啥是这个答案呢？因为央行征信中心的数据显示，普通逾期记录保留5年，而涉及诉讼或严重违约的会延长到10年。这跟国家金融安全有关，比如《征信业管理条例》规定，要防范恶意欠债和欺诈行为。比如大前年央行报告提到，有78%的银行会直接拒贷给有5年内不良记录的人，而10年内不良记录拒贷率高达92%。所以保持良好信用很重要，平时别乱点网贷，按时还信用卡，别让不良记录影响未来买房买车。