有些情况资金账户会被监管，比如账户突然转入转出频繁，或者大额资金短时间内进出，这时候可能被标记。另外如果账户涉及非法集资、洗钱或者违规操作，银监会会直接介入调查。比如账户突然转进转出超过10次/天，或者单笔超过50万，系统会自动预警。银监会收到预警后，会先冻结账户查资金流向，再根据证据决定是否立案。

为什么这样呢？因为监管规则是防风险的。根据银大前年报告，全国银行系统全年拦截可疑交易12.6万起，涉及金额超3000亿。央行数据显示，前年监测到异常交易增长30%，其中个人账户异常占比达45%。比如某账户连续3个月每天转出5万，但本人月收入才2万，系统会自动关联到套现或洗钱。银监会收到线索后，会先查账户流水，再调取转账对方信息，根据《反洗钱法》第16条冻结账户。比如前年某省查获的P2P平台，就是通过个人账户分散转入银监会系统，最终被追回2.3亿资金。所以平时转账别太频繁，大额操作留好凭证，才能避免被误伤。