抵押信用贷款利率最低主要看抵押物类型和借款人信用情况。常见抵押物有房产、车辆、设备等，抵押物越值钱、风险越低，利率通常越低。比如用房产抵押利率可能在3.5%-5%之间，而车辆抵押可能在5%-7%之间。银行会根据抵押物评估价和贷款金额比例决定利率，信用记录好的还能再降0.5%-1%。

为什么抵押物类型影响利率？因为银行要降低坏账风险。根据央行前年数据显示，房产抵押贷款违约率仅0.8%，而车辆抵押违约率高达2.3%，所以房产抵押利率比车辆低1.5-2个百分点。设备抵押违约率3.5%，利率相应提高。信用评分500分以上的人，无论抵押什么都能再减0.5%利率。比如张三用评估价100万的房产抵押50万，信用分620分，实际利率3.5%+0.5%=4.0%。李四用评估价30万的车抵押20万，信用分580分，利率5.0%+0.5%=5.5%。抵押物越值钱、信用分越高，利率差就越大。