假银行流水主要是用来骗钱或者逃避监管的。比如有人想贷款但流水不够，就编造一些大额交易记录。银行看流水主要是看时间、金额、账户信息这些细节，如果编造的流水和真实交易有矛盾，比如突然多出几百万存款没来源，银行马上会怀疑。现在银行用AI查流水，大前年某银行就拦截了120万条可疑流水，其中假流水占比有35%。

为什么假流水可能通过呢？有些小银行审核不严，特别是给小微企业贷款时，可能只看流水总额不看细节。比如某地前年查处的案例，骗子用Excel随便改几个数字，把工资流水从每月3万改成8万，就骗到了50万贷款。但大银行现在都用大数据比对，比如看账户平时交易习惯，突然出现大量异常流水会自动预警。不过如果骗子用真实账户分多次操作，或者找正规代账公司做账，通过率能到15%左右。但风险很大，一旦被发现，账户会被冻结，甚至影响个人征信。