工作要稳定，不能随便换工作，否则银行觉得风险大。收入得能覆盖月供，比如月收入得是月供的两倍以上。信用记录不能有逾期，之前借过钱没还清的也不行。还要有抵押物，比如房子或车子，没有的话可能贷不了。贷款用途得写清楚，不能说买房子却拿钱去炒股。

为什么这样呢？2020年银行总共拒绝了38%的贷款申请，主要就是这些原因。比如工作不稳定的，有23%被拒，收入不够的占15%，信用有问题的占12%。抵押物不够的拒贷率高达41%，特别是小微企业主。央行数据说，当时月收入低于月供1.5倍的人，80%被拒。贷款用途不实被发现的有9%，比如把经营贷转去还信用卡。银行怕风险，所以得卡死这些条件，像2020年房贷审批率才64%，比2019年降了7个百分点。