银行房贷和计算器算的不一样，主要有三方面原因。第一评估价和实际成交价差价大，比如买100万房子，银行按95万算贷款。第二手续费暗藏陷阱，首付3%要交2万评估费，1%贷款保险费，合计占房价5%。第三利息计算方式不同，等额本息每月先还利息，实际总利息比等额本金多3%-5%。

银行房贷多出钱是因为评估价压价、附加费叠加和利息算法差异。数据显示评估价普遍低于市场价5%-10%，以100万房产为例，少贷5万等于多付20万利息。手续费合计占房价2%-5%，比如100万首付要交2万评估费+1万保险费。利息计算上，等额本息总利息比等额本金多4.5万（以30年贷款100万为例）。银行用"月供少"吸引客户，但总利息多出5万-10万。比如买120万房子，银行按115万评估，少贷5万月供少2000，但总利息多出8万。还要注意银行用"等额本息"包装，实际总利息比计算器算的等额本金多出15%-20%。