以房养老就是用自己房子当本钱养老，有的地方能成功有的地方就黄了。房子能换钱但手续麻烦，银行和保险公司合作少，老人嫌流程长怕出问题。比如北京上海试点三年，申请的老人不到5%就放弃了，大部分觉得麻烦没时间办。

为什么这么麻烦呢？首先房子要评估价格，不同地段差价大得吓人，评估师还少得要命。其次银行贷款要押房本，老人怕哪天还不上房子被收走。再就是子女不放心，觉得父母年纪大了经不起折腾。北京大前年数据显示，有87%的老人因为子女反对没签协议，上海某银行统计显示贷款审批平均要45天，比普通房贷多出三倍时间。房子是固定资产，变现慢又怕折价，老人宁可存定期也不愿冒险。