商贷就是银行给个人和企业贷款的，比如买房装修或者开店用的。流贷是专门给企业短期用的，像买原材料发工资这种急用钱的情况。两者的区别在于用途和时间，商贷时间长利息低，流贷时间短利息高。

为啥这样分呢？商贷有明确的贷款用途，像央行前年数据显示个人商贷平均利率4.1%，企业5.3%。流贷根据统计占企业贷款总额的38%，主要用于解决现金流问题。比如某制造厂大前年用流贷周转了2000万，比商贷快3个月到账。银行分这两种是因为商贷风险低好管理，流贷要天天盯账，像财务部每天查流水账本似的。要是混着用容易出问题，比如去年有公司把商贷当流贷用，结果还款时资金链断了，被银行罚了50万。所以分开了才好算账，商贷像长期饭票，流贷像零花钱，不能随便混着花。