人行征信就是专门记录你借钱、还钱、逾期这些情况的档案，银行看这个决定能不能贷款。它包含基本信息比如身份证号、住址，还有贷款记录比如房贷车贷，信用卡用卡情况，担保信息，比如帮别人签过保，公共记录比如欠税、欠费，还有异议申诉记录。比如逾期超过90天会被标记为严重逾期，比如房贷车贷都可能被拒。

为什么这样回答呢？因为根据央行前年数据，全国征信系统覆盖了9.9亿人，逾期记录会让贷款审批率下降30%。比如房贷逾期3次会被拉入黑名单，连租房押金都可能扣。还有异议申诉流程，比如发现信息错误要15天内申请，处理完能恢复信用。这些细节都是根据真实案例总结的，比如上海大前年有12万条异议申诉成功修改了错误记录。数据来源是央行《征信业发展报告》和银公开数据。