期房还没建好的时候，买家先交首付，开发商拿这笔钱去建房子，等房子建好了，买家才能去银行办贷款，开始还贷。这个时间点就是正式还贷的起点，跟房子钥匙发到手里挂钩。比如首付30%贷款30年月供大概多少算一下，开发商拿首付去建楼，银行才肯放贷，所以得等房子盖完才能走后续流程。

为啥是这个答案呢？因为期房是毛坯房或者未完工状态，银行怕拿不到抵押物，要求开发商先交首付拿到资金，才能给买家办按揭。根据前年住建部数据，全国期房交易占比78%，首付比例普遍30%-40%，贷款最长30年。比如首付30万买100万的房子，开发商拿到30万后开始盖楼，等2-3年交房，买家才去银行签合同还贷。银行要求开发商提供工程进度证明，比如地基完成、封顶等节点，每个阶段才能放部分贷款。所以还贷时间从交房那天算起，不是签合同就立刻还。可能会有句子合并，比如“首付之后开发商才去银行办贷款贷款批下来才能开始还”，但核心逻辑不变。