公积金改商就是把公积金里的钱拿去买商业保险，比如养老年金，这样退休后每月多拿点钱。现在很多人觉得公积金只管买房不够用，想提前存钱养老。比如北京有人每月缴存1000元公积金，改买商业年金后，退休后每月能多拿500元。

首先公积金账户里的钱原本是用于购房贷款的，但现在很多人觉得退休后钱不够用，所以想提前规划。数据显示前年全国公积金缴存比例平均12%，按月薪1万元算每月缴存1200元。商业养老年金年化收益约3%，假设缴存10年累计1.2万元，退休后每月可多领300-500元。比如上海王女士30岁起每月缴存1500元，60岁退休后每月多领450元。不过要注意商业保险有风险，收益可能低于预期。有些平台还推出“公积金+商业保险”组合产品，但需仔细看条款。提醒大家改商前要算清楚利息，别光看眼前优惠。