房贷征信主要看年龄、收入、负债和逾期记录。年龄得在22到60岁之间，收入要能覆盖月供两倍以上，比如月供3000元得有6000元收入。负债不能超过总资产的50%，比如有100万存款不能贷超过50万。逾期记录超过3次可能被拒，近两年连着逾期超过6次肯定不行。银行查征信次数太多也会影响，半年内查超过10次可能被当风险客户。

为啥这样定这些规矩呢？因为银行要防着人还不上钱。央行前年数据说，有1.2亿人征信有逾期，其中30%的人逾期超过3次。年龄太小没稳定收入，比如刚毕业的学生月供压力大；年龄太大身体可能有病，还贷能力不稳定。收入不够两倍月供的话，连本带息月供占收入超过50%，风险就很大。负债超过资产50%说明存款不够应急，比如50万存款贷25万，遇到失业等情况可能连本都还不上。逾期记录超过3次说明信用差，银行怕你再次违约。查征信次数太多说明同时在多个银行试贷，容易被判定为资金紧张。这些规矩都是银行根据20年贷款数据总结出来的经验，既能放贷又能控制坏账率。