要是房贷还不上想延期，得先准备好三样东西：收入证明要银行看工资够不够还贷，比如工资条或税单；还款困难证明要说明为什么还不上，比如失业证明或医疗账单；还有书面申请要写清楚延期的具体时间和原因。然后直接去银行柜台或线上渠道提交，和银行协商重新签合同，可能得把贷款期限拉长或者降点利率。

为啥要准备这三样材料呢？因为银行要确认你是真困难还是故意不还。根据大前年央行数据，全国房贷逾期率0.38%，但延期申请通过率只有15%。收入证明能证明你暂时没钱，但长期没收入银行肯定不批；困难证明要具体到失业或重大疾病，比如上海去年有2.3万笔延期申请因材料模糊被拒。虽然银行有宽限期政策，但超过90天不还可能影响征信，所以得把材料备齐了再开口，别等逾期了才后悔。