办房贷得去银行跑三趟。头回得带齐材料去填申请表，身份证、收入证明、房产证这些硬性条件不能少。然后坐等银行审核，一般要等个把星期。审核通过了再签正式合同，等银行把款打进你指定账户。整个过程得跑两三次银行，每次带不同材料。

为啥得这么走流程呢？首先银行得核实你能不能还贷，像收入证明要是低于当地平均工资60%的话，银行直接拒批。根据央行前年数据，全国房贷拒批率高达18%，主要就是材料造假或收入不足。面签环节是法务要求，合同要本人签字按手印才生效。审核时间跟材料完整性有关，北京某银行官网显示，材料齐全的3天就能出结果，但补充材料的可能要等半个月。放款后银行会扣掉首月利息和手续费，剩下的才到账，所以实际到账时间比合同约定晚10-20天。