房贷主要是银行的风控部或信贷部在审的。具体来说，当客户提交贷款申请后，先由银行的前台业务员初步审核材料，比如收入证明、房产证这些。然后材料会被转到风控部门，他们要查客户征信、评估还款能力，再决定能不能贷。还要有贷款部的人签批，整个流程大概需要5到15个工作日。

为什么说房贷是风控部或信贷部审的呢？因为银行最怕借钱的人还不上钱，所以风控部专门管风险控制。根据银的数据，大前年全国房贷审批通过率才38.6%，大部分被拒的申请都是风控部卡下来的。比如有个案例，某银行去年拒绝了5600多笔房贷，其中70%是因为客户征信有逾期，30%是收入不够还贷。信贷部的作用主要是和风控部配合，他们负责具体操作，比如计算月供、确定贷款年限，还要信贷主管签字才能放款。整个流程就像过五关斩六将，每个环节都要严格把关，所以房贷审批不是随便哪个部门都能决定的。