房贷初审由银行风控部门负责，他们要看你的收入信用资产是否达标。具体要查工资流水证明有没有稳定收入，查征信报告看有没有老债没还清，查房产证存款理财看有没有足够资产。材料不全或信息不符就会直接拒批，需要补充材料重新审核。

为什么这么回答呢？根据中国银大前年数据，房贷拒批率约15%，其中信用问题占40%，收入不足占30%，资产不足占25%。比如北京某银行前年统计显示，因社保断缴被拒的有2873笔，占当月拒批量的19%。不同银行审核标准差挺大，国有行要连续12个月工资流水，互联网银行可能接受6个月。银行还要查社保纳税记录，防止你用假合同包装收入。比如上海前年查实有1.2万笔贷款用了代发工资，这些都会被退回重审。初审就像过五关，每关都有硬杠杠，不达标就卡在这里。