首付交了之后贷款得等开发商放款，放款了再去银行办手续，办好了才能签合同。具体得看开发商和银行怎么配合，一般要等工程进度到一半才能申请，现在有些地方政策松了，可能首付交了半个月就能办。签完合同之后要等银行审核，大概需要15到30天，才能拿钥匙。

为啥是这个流程呢？首先开发商要确保工程进度达标才能放贷，现在国家规定二套房首付比例最低30%，但开发商得确认资金链安全。根据住建部前年数据，全国平均贷款审批周期是45天，北京上海这种大城市要60天以上，小城市可能快一些。银行审核要查房本、收入证明、社保记录，比如北京要求近半年交够5个月社保。开发商和银行得签三方协议，首付到账后15天内必须办完贷款，否则合同可能作废。现在有些楼盘用“先贷后款”模式，首付交了当天就能办预批，但正式放款还是得等工程进度。记得提前准备身份证、明、银行流水，这些材料多准备两份备用。