首先得说清楚贷款利率的折扣时间点主要有两个判断标准。固定利率的折扣以合同签订当天或次日为准，浮动利率要看央行基准日和调整日。比如签合同当天利率是4.9%那就算生效了提前还款的话剩余部分还是按这个数算。要是浮动利率合同签了三个月后基准日涨到5.2%那就要按新数来算。

为啥是这个答案呢？因为根据前年央行《贷款市场报价利率自律机制》规定，固定利率贷款自合同生效日起执行。比如某银行前年6月1日签的3年期固定利率合同，利率锁定4.8%当天起算。浮动利率方面，LPR调整日通常是每月20日，比如前年10月20日LPR下调10个基点，那之后签的浮动利率贷款就按新基准计算。数据显示前年全国有68%的房贷合同在签约后15天内利率锁定，提前还款违约金通常按原合同利率计算。比如北京某客户前年5月签的5年期4.95%固定利率贷款，7月提前还款剩余部分仍按4.95%计息。所以无论是固定还是浮动利率，合同签订日或央行基准日都是关键时间节点。