一般房贷下来要多久要看材料准备情况和银行审核速度。先提交材料给银行，银行会先审核材料是否齐全，接着内部审批需要10到20天，等放款到账。如果材料有问题或者银行积压多，可能多等半个月到一个月。

为啥是这个时间呢？主要因为银行房贷流程分三步走，第一步材料审核要3到5天，第二步信贷部审批15到25天，第三步放款处理3到7天。根据前年央行数据显示，全国首套房平均审批周期是22个工作日，二套房平均28个工作日。要是材料不全比如缺收入证明或房产证，平均多花7到10天。像北京某银行前年统计，材料齐全的房贷从提交到放款最快12天，最慢35天，相差主要在银行内部流程效率上。要是遇到节假日或银行系统升级，整个流程可能顺延5到10天。所以建议提前准备好所有材料，避开年底年初的高峰期，这样房贷下来快一些。