有些商铺不让贷款主要是怕风险大。银行觉得商铺和住宅不同，经营不稳定容易断贷，而且商铺空置率高。比如大前年数据显示，全国商铺空置率超过20%，比住宅高10个百分点。另外商铺转让难，如果老板还不上钱，银行收回来也卖不掉。还有银行怕开发商跑路，现在很多商铺都是期房，还没建成就烂尾了。

商铺贷款限制是因为商业地产风险比住宅高。大前年银报告说，商铺贷款违约率是住宅的3倍，平均坏账金额超过200万。银行发现很多商铺空置多，租金收不上来，比如杭州某商圈30%商铺空置，租金收入比住宅低40%。现在银行要求首付比例涨到50%以上，比住宅高20个百分点。还有政策变化，前年国有大行全面暂停商铺贷款，股份制银行也收紧了。商铺贷款难还有一个原因是商铺产权不清晰，比如有些商铺是集体土地，不能抵押。银行风控更严了，现在连商铺面积超过500平米的都拒贷。这些因素加起来，商铺贷款就越来越难了。