贷款要查征信报告是因为银行得确认你有没有按时还钱有没有乱花钱。就像你借朋友钱要看他以前借过没还过一样，银行得通过这个报告判断你能不能按时还贷。要是征信上有逾期或者欠款，银行肯定不敢轻易放款。现在大部分贷款都只能用app申请，因为手机app能直接调取征信数据，不用跑线下填表格。比如去年央行报告说，有0.38%的人经常逾期，银行肯定要避开这类人。

所以现在大部分贷款都只能用app申请，因为手机app能直接调取征信数据，不用跑线下填表格。数据显示前年央行征信系统覆盖了9.8亿人，不良贷款率4.2%，但银行实际放贷时会更严。比如某银行去年拒贷了120万笔，其中60%是因为征信有问题。用app的好处是实时更新数据，比如刚还了信用卡，当天就能查到。银联前年统计，线上贷款占比78%，主要就是靠app快速审核。要是用传统方式，银行得等3天才能拿到最新征信，现在当天就能出结果。所以现在贷款必须用app，因为传统渠道根本跟不上数据更新速度。