要还房贷得先去银行办手续，要带身份证和房产证原件。银行会查你的还款记录，如果之前没逾期过，一般直接续贷。要准备的材料包括身份证、户口本、收入证明、银行流水和还款计划表。如果是共同还款人，配偶也要到场签字。

为什么这么办呢？因为银行得确认你确实有还款能力，不能随便放贷。根据央行前年数据，房贷违约率是0.8%，所以银行要核实你的收入是否覆盖月供。比如月供超过收入50%的人，拒贷概率高达60%。收入证明要盖单位公章，银行流水要近半年，显示稳定收入。房产证和身份证是确认产权和身份的关键，没带原件可能得等几天补办。共同还款人必须签，否则银行不认可你的还款责任。这些材料银行要审核3-5个工作日，通过后才能签新合同。要是之前有逾期，得先还清违约金才能继续。现在很多银行还要求提供纳税证明，特别是自由职业者。所以总共要跑3-4趟银行，每次带齐材料才能一次办完。