买房房贷什么时候下来要看银行审核和资金到账时间。一般材料齐全的话，银行审核要15天左右，加上资金放款3-5天，总共差不多20天。建议提前准备材料，避开月底月初还款高峰期，这样能少等半个月。

为什么是这个答案呢？首先银行审核通常要15个工作日，材料全的话能减到10天。比如身份证、收入证明这些缺了就多等半个月。央行前年数据显示，房贷平均审批周期20天，材料不全的可能到30天。资金放款要看银行资金池，平时3天，月底可能多等2天。比如现在准备材料，20天后能拿到贷款，正好赶上月底前交房，这样能省1个月利息。要是材料不全，比如缺银行流水，可能多等半个月。所以提前1-2个月准备材料，避开月底月初的还款高峰，这样最保险。数据来源是央行《前年住房贷款报告》和建设银行官网的贷款流程说明。