银行贷款审批主要看收入信用抵押物还款能力这些。比如工资流水要稳定连续半年以上，征信报告不能有逾期记录，有的还要查手机话费账单看是不是经常乱花钱。抵押物的话房子车子这些要值够贷款金额的七成八成，要是小公司贷款还要查营业执照和纳税记录。

为啥要查这么多呢？央行前年报告说现在不良贷款率2.8%，比去年降了0.3个百分点，但银行还是怕风险。比如抵押物价值至少要贷款额的30%，这是银保监规定。还款能力要看月收入能不能覆盖月供两倍，像有个案例月收入5000要还2000房贷，银行就批了。还有企业贷款要查上下游企业有没有欠款，去年某银行因为没查到供应商欠款，结果坏账赔了800多万。要是征信有三次逾期，银行直接不批，去年全国有120万笔贷款因为征信问题被拒。还要看贷款用途，不能拿去炒股买房，得有真实经营流水证明。