银行给客户发信用卡要收年费或分期手续费，说白了就是他们得靠这个赚钱。银行每发一张卡要花不少钱，比如制卡、宣传这些费用，还有给客户送礼品，这些加起来可能要几十块。另外银行担心有人不还款，坏账风险高，收点钱能帮他们分担损失。

举个例子，银行每发一张卡成本至少30块，但用户平均每年用卡消费1万块，银行能赚手续费和利息。数据显示银行年费收入占利润的15%左右，比如招行大前年财报显示信用卡业务贡献了18%的利润。坏账率超过5%的话，收年费能减少损失，现在信用卡逾期率大概3.8%，但2020年疫情时曾涨到6.2%。银行还用积分和优惠留住客户，比如工行每年送10万张免费洗车券，光这个就花了2000多万。不过现在年轻人更爱用免年费卡，所以银行得不断调整策略，比如增加取现手续费或者分期利息。

数据显示银行年费收入占利润的15%左右，比如招行大前年财报显示信用卡业务贡献了18%的利润。银行每发一张卡要花不少钱，比如制卡、宣传这些费用，还有给客户送礼品，这些加起来可能要几十块。现在信用卡逾期率大概3.8%，但2020年疫情时曾涨到6.2%。银行还用积分和优惠留住客户，比如工行每年送10万张免费洗车券，光这个就花了2000多万。不过现在年轻人更爱用免年费卡，所以银行得不断调整策略，比如增加取现手续费或者分期利息。