银行贷款要过三关：信用记录好、收入稳定、抵押物齐全。先填申请表，提交身份证、明、房产证这些材料，银行初审材料再约你面谈，看还款能力再决定批不批。整个过程大概15到30天。

为什么这么审核？信用记录决定还款意愿，央行大前年数据不良贷款率2.8%，信用差的人拒贷率超60%。收入证明看能否还贷，比如月入1万贷款5万，月供占收入40%以下才合格。抵押物防跑路，前年某银行数据，有抵押的贷款通过率78%，无抵押才35%。面谈查工作稳定性，比如连续工作3年以上的通过率比新入职高50%。材料不全的初审就pass，去年某银行退回材料超2万份。综合评估，就像过三道安检门，一道不达标就卡下来。