首付贷就是有些人买房子的时候，自己钱不够，就找别人借一部分钱当首付，等以后还房贷的时候再连本带利一起还。这类贷款利息特别高，有的月息要超过三成，比银行按揭贷款贵好几倍。比如去年有新闻报道说，某地有200多万人用首付贷买房，结果后来房价跌了，他们连本金都还不上，被债主追着跑。

为啥说这是高利贷陷阱呢？首先因为利息太高，据统计大前年全国首付贷平均年化利率达到36%，比国家规定的民间借贷上限高出15个百分点。其次风险传导快，像2021年某省有12万笔首付贷违约，导致30万套房变成法拍房，银行坏账率直接涨了2.3个百分点。再就是监管漏洞多，现在很多平台用"消费贷""经营贷"包装首付贷，去年银就查处了47家违规机构，罚了总共8.7个亿。要命的是债务滚雪球，比如借50万首付贷，三年后实际要还87万，相当于本金翻了一倍多。所以现在很多城市已经明令禁止开发商和中介推荐首付贷，但黑市里还是有人偷偷搞。