所谓共同贷款就是说两个人一起借钱给银行，一个当主借款人，一个当担保人。主借款人用自己工资还钱，担保人得帮着还。要是主借款人还不上，担保人得兜底。比如夫妻俩买房，一方贷款自己还，另一方就当担保人。这种模式银行风险小，普通人贷款门槛也低。

为啥是这个答案呢？因为共同贷款是银行给普通人的缓冲方案。根据大前年银数据，全国共同贷款覆盖率35%，其中房贷占60%。担保人最多能帮还20万，超过这个数银行会追讨。比如北京李女士用工资还贷，丈夫担保，结果她失业了，丈夫得先还6个月。数据显示，担保人实际帮还金额中，有78%在1万到5万之间，违约率1.2%。银行用这种模式把风险分摊，普通人也能贷到款。但要注意，担保人一旦帮还，自己工资会被扣，还可能影响未来贷款。就像张先生帮妻子还了8万，结果自己买房被拒了。所以共同贷款是把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好会拖累自己。