买房子贷款选商贷主要是利率低还款灵活。商贷利率比公积金低，月供少压力大小。比如前年商贷利率4.1%，公积金5.2%，差0.1%算下来每月多还几百块。而且商贷能贷30年，公积金最多20年，时间拉长利息省得更多。

为啥商贷利率低呢？因为银行竞争激烈，开发商和银行合作送优惠。比如某楼盘前年给首套房商贷利率打9折，实际3.69%比基准4.1%省了0.41%。公积金利率受政策影响大，前年三次下调才到5.2%，而商贷能随时调整。再算笔账：100万贷款30年，商贷总利息约63万，公积金约75万，差12万够付两年房贷。而且商贷还款方式多，等额本息月供固定，等额本金前期还得多后期少，灵活选。提醒，商贷要交1%手续费，公积金免手续费，算准了再选。