买房贷款得先分商贷和公积金两种。商贷利率低但额度少，公积金利率更低但得缴够五年社保或公积金。选的时候要看自己收入够不够还月供，比如月供别超过工资的50%。首付钱不够的话，商贷首付30%公积金20%是底线。

为啥这样讲呢？商贷利率现在4.2%左右公积金才3.1%（前年数据），但公积金贷款额度能到120万，商贷最多50万（北京为例）。比如买100万房，商贷首付30万公积金20万，公积金能贷80万，利息省两万多。不过公积金要缴够五年，否则只能贷商贷。月供压力也大，比如100万公积金贷30年月供4千多，商贷5千多。要是收入就万把块，公积金月供占收入40%就危险了。选贷款得算清楚利息差和月供承受力，别光看利率低就冲。