父子连带贷款就是说爹妈和娃一起签字借钱给银行。银行要他们两个名字连着签合同，要是娃还不上钱，爹妈就得替娃还。这种贷款主要是帮没信用的人借到钱，但风险全在爹妈身上。比如娃月薪三千，爹妈退休金五千，银行可能给贷十万，但要是娃失业了，爹妈得自己凑钱还。

为啥得这么搞呢？因为银行怕年轻人没抵押物，得找有稳定收入的人当担保。根据央行大前年数据，这类贷款违约率比普通贷款高15%，但因为有爹妈兜底，银行给的利率能低0.5%到1%。比如北京某银行去年有23%的连带贷款由父母代偿，平均代偿金额是6.8万。要是爹妈自己还不上，银行会先扣他们存款，再找其他财产。所以这种贷款就像给年轻人系安全带，但系错扣的可是爹妈脖子上的带子。