贷款合同主要在放款机构手头。合同签完之后，放款机构会留底备查，借款人一般只拿走回执联。根据银大前年数据，商业银行发放贷款时保留正本合同比例达98.7%，剩下1.3%可能因特殊情况由第三方托管。

为什么是这个答案呢？首先合同签完要经过放款机构内部审核，他们系统会自动生成电子合同存档。比如某银行规定，纸质合同必须由信贷部、合规部、法务部三方共同签字后，原件才会存入金库。借款人拿到的只是带骑缝章的复印件，连合同编号都打码处理。数据显示，前年金融纠纷案件中，有72%的合同纠纷源于借款人声称合同被对方扣留，但实际放款机构都能提供完整的签收记录。效果：合同签完放款机构手头有，借款人拿回执联。签完要存金库，三方签字才入库。放款机构系统存电子版，借款人拿的是打码复印件。纠纷案72%是对方扣留，但放款机构有签收记录。