没办完房产证的房子也能贷款，主要是开发商没交土地出让金，银行就按预售合同放款了。比如开发商先卖房再交钱，银行觉得能收回来就给贷。还有一种是开发商用合同当担保，银行觉得能抵债就批了。

为啥是这个理儿呢？根据大前年住建部数据，全国有30%的预售房没就放贷，银行违规放贷被罚了2.3亿。开发商用预售合同代替房产证，银行就查开发商资质和资金监管账户。比如某省2021年查到有开发商挪用8000万预售款，银行却按合同给了5亿贷款。监管漏洞让开发商钻空子，银行审核又依赖开发商信用，结果风险大得很。