现在利率低的时候贷款合适，手头钱不够的话提前还贷更划算。比如现在五年期LPR是3.45%，比去年降了0.2%，这时候贷款省利息多。但要是手头攒了二十万，提前还五年能省八万利息，比存银行利息高。选等额本息还是等额本金要看工资涨不快，工资每年涨5%以上选等额本息，涨不动就选等额本金。

为什么现在利率低要贷款呢？因为现在五年期LPR三年内降了0.5%，平均每年省利息2.8万。比如买100万房子，贷款30年，利率降0.1%每年省3600利息。但提前还贷要看存款利率，现在三年期定存2.6%，比房贷利率低，所以不急用钱先贷款。数据说前年提前还贷人数比大前年多40%，但平均节省利息只有7.2万，不如多存两年钱。要是工资能涨到月入2万，选等额本息每月还8600，五年后转等额本金每月省2000。现在银行利率还在降，但提前还贷要等五年期LPR降到3%以下才划算。