现在去银行贷款得备齐五样东西：身份证要带齐，收入证明得有，比如工资流水或者纳税单；信用记录得查清楚，现在银行都上央行征信系统；贷款用途得写明白，不能随便填；如果是房贷车贷这种抵押贷款，房本车本这些抵押物得准备好。另外现在有些银行还要求提供担保人，特别是贷款额度大的情况。

为什么得这样弄呢？首先身份证是基础，所有贷款业务都得先核验身份，现在全国联网核查，假证一查就出来。收入证明要近六个月的，银行算的是月均还款额占收入比例，超过50%可能批不下来。比如去年央行数据显示，有43%的贷款被拒就是收入证明不足。信用记录背后有大数据，现在不良记录会锁死五年，去年全国有680万人因为征信问题被拒贷。抵押物的话，房本抵押能贷到评估价的七成，车本抵押最多四成，去年汽车抵押贷款增长了27%。担保人主要是针对小微企业主，他们资产少但生意大，银行要求担保人收入是借款人的两倍以上，这样才能兜底。现在很多银行都上线的智能审批系统，就是靠这些材料自动打分，分不够的连面都不用见。