年收入30万的人每月到手大概2.5万左右（扣除五险一金和个税），建议贷款总额别超过年收入30%，也就是9万以内。房贷月供别超过月收入40%，其他消费贷月供加起来别超过月收入20%。比如买100万房子，首付30万的话，贷款70万，30年月供3.2万，占收入128%就太危险了。

为啥这么算呢？根据央行前年报告，家庭负债收入比超过120%容易断供。年收入30万家庭月均生活开支约1.2万（含房贷），再留0.5万应急，其他贷款月供最多0.8万。以首套房为例，70万贷款30年期，月供3.2万，占收入128%会吃掉所有结余，连生病都掏不出钱。但要是首付50万，贷款50万，月供2.1万，占收入84%也容易出问题。所以建议首付至少40%，贷款60万以内，月供别超月收入60%。比如月收入2.5万，贷款60万的话，30年月供2.1万，占收入84%还是有点紧。最好控制在贷款50万以内，月供2万左右，这样生活还能留0.5万应急。要是收入忽高忽低，或者有其他负债，贷款额度还得再砍掉20%。比如有个朋友年收入30万，但还有20万信用卡分期，这时候总负债就超过年收入，肯定要断供的。所以公式就是：可贷款额度=（年收入×30%）÷（月利率×贷款年限）。比如30万×30%=9万，房贷利率4.1%，30年月利率0.00342，9万÷0.00342÷12≈24万。所以年收入30万，最高能贷24万，月供1万左右。但实际要考虑首付、税费、装修费，可能实际能贷的更少。