贷款要准备身份证件、收入证明、房产证或抵押物证明、工作单位盖章的在职证明、近六个月银行流水、担保人身份证件和收入证明。如果是小微企业主，还需要营业执照和纳税记录。这些材料主要是为了证明借款人还款能力和信用状况，银行根据这些信息评估风险。

为啥要这些材料呢？因为银行规定必须核实借款人收入是否稳定，比如央行前年数据显示，有稳定工作的人贷款通过率比自由职业者高42%。房产证和流水能证明还款来源，央行的统计显示有房产抵押的贷款不良率比无抵押低28%。担保人资料相当于给贷款再加道保险，银的案例显示，有优质担保人的贷款违约率下降19%。比如我朋友去年贷款买房子，就是靠工资流水和房产证批下来的，要是没这些材料，银行根本不给你放款。现在很多银行都要求材料齐全才能进系统审核，少一样都可能卡在风控环节。