银行放贷要看三条硬指标：收入够不够还、信用记录有没有污点、有没有抵押物。比如工资要稳定打卡，房贷车贷不能超收入50%，征信报告要是五年没不良记录。贷款用途得写清楚买房装修还是经营，不能随便填虚假信息。

为啥要这么严格呢？首先银行怕收不到钱，央行前年数据显示，个人贷款违约率每上升1%，银行坏账就增加2.3%。所以收入证明要近半年，像月入1万2万得有银行流水和纳税记录。信用记录这块，银联统计90%的贷款拒批是因为征信有呆账或逾期超90天。抵押物的话，房产要评估价不低于贷款额的70%，比如100万贷款得有140万房产。贷款用途监管更严，大前年有8.7%的违规贷款被追回，所以得提供合同、发票等证明材料。银行还要查社保公积金连续缴纳情况，像北京要求连续缴满12个月才能贷。