2015年到现在房贷利率有波动，现在大概在4.1%到4.9%之间。之前银行给固定利率和浮动利率两种选择，现在基本都改成了跟随LPR调整。比如2015年首套房利率是4.9%，到2020年降到4.1%，大前年又涨到4.3%，前年又降回4.1%。现在大部分城市首套房利率都是LPR加55到65个基点。

为啥现在利率是这个样子的呢？得从LPR改革说起。2015年央行用基准利率调控房贷，后来觉得基准利率和实际市场价差距太大，2019年就开始试点LPR（贷款市场报价利率）。LPR每月20号更新，跟银行从市场拿钱的成本挂钩。比如2020年疫情后，央行多次降准降息，1年期LPR从4.05%降到3.85%，5年期LPR也跟着降了10个基点。但大前年国际油价涨、国内经济压力大，LPR又上调了5个基点。现在5年期LPR是4.1%，加上55到65个基点，实际利率就是4.65%到4.75%之间。不过有些城市比如广州、深圳，会再给优惠，所以能到4.1%到4.3%。另外公积金贷款利率还是3.1%，比商贷低不少。