买100万房子分期多花多少得看贷款年限和利率。首付30%分20年还，总利息大概要还50万左右，月供每月5300块。分10年利息少30万，但月供要1万2；分30年利息多80万，月供降到3500块。选20年最划算，利息和压力平衡。

为什么20年最合适？首先利率4.9%的房贷，10年总利息约30万，30年高达80万（用公式计算：100万×4.9%×10×2=98万÷12=8166元/月）。分20年利息50万，月供5300元，比10年少利息20万但月供涨1倍，比30年少利息30万且月供降2倍。比如月收入1万的话，20年月供占52%，30年占35%，刚好在承受范围内。而且现在首套房利率有优惠，实际可能更低。20年能平衡利息和压力，比10年多还利息但月供不超收入一半，比30年少还利息又不至于月光。